InbestMe es uno de los grandes robo advisors que podemos encontrar en el mercado Español. Junto a Indexa Capital y Finizens sin duda uno de nuestros favoritos entre todos los Robo Advisor de España.
A diferencia de otros gestores automatizados, Inbestme pretende ser una mezcla de un fondo gestionado y otro "robotizado" ya que en función del plan que elijas tendrás una gestión totalmente automatizada o parcialmente guiada.
Dicho esto, a continuación puedes ver nuestra opinión de Inbestme y sus principales cualidades.
Planes de InbestMe para invertir
Inbestme, a día de hoy, ofrece la opción de invertir en carteras de Fondos Indexados desde 1.000€ o en carteras de ETF´s desde 5.000€.
Dicho esto, los planes que podemos encontrar son:
inbestMe Strategic FI (Fondos Indexados)
Esta cartera invierte única y exclusivamente en fondos índice. Es la más similar a lo que trabajan Indexa Capital y Finizens por ejemplo.
Son carteras pensadas para el largo plazo en las que el inversor muy probablemente realice aportaciones periódicas. Estos ingresos cada cierto tiempo permiten disminuir el riesgo a largo plazo.
- Importe mínimo: 1.000€
Strategic ETF
Este tipo de carteras tienen un promedio de 10 ETF´s y tiene una gestión totalmente pasiva. Se maximiza la diversificación con la intención de conseguir el mejor ratio de rentabilidad-riesgo.
Se trata de una inversión a largo plazo en la que se deberían hacer aportaciones periódicas.
- Importe mínimo: 5.000€
InbestMe Dynamic
Es una cartera pensada para reducir el riesgo de caídas durante las recesiones del mercado.
¿Esto cómo se consigue? Pues tratando la cartera como si se tratara de dos carteras diferentes.
Por un lado habrá una gestión de parte de la cartera Strategic y la otra estará más o menos invertida en función del momento del mercado y las oportunidades que surjan por caídas puntuales o repuntes del mercado.
Se buscas obtener un rendimiento mayor cubriendo el riesgo,.
- Importe mínimo: 10.000€
InbestMe Advanced ISR
Este tipo de carteras presentan una alta presencia de ETFs Socialmente Responsables. Se espera que el comportamiento de esta cartera sea similar a la Strategic ya que su gestión es totalmente indexada.
- Importe mínimo: 15.000€
AdvancedValue
Está diseñada para lograr un equilibrio entre un sesgo hacia el VALUE INVESTING, pero sin sacrificar aspectos inherentes a las carteras tipo de InbestMe: adaptación al perfil y objetivo del cliente (hasta 10 perfiles), alta diversificación, optimización fiscal inteligente y control de costos para obtener mayores rentabilidades.
- Importe mínimo: 15.000€
InbestMe Advanced
En esta cartera el inversor es parte de ella y como tal puede tomar decisiones y modificarla a su gusto.
Esta opción tiene como base la cartera Strategic pero con la particularidad que desde tu panel de control la puedes ir modificando.
Está indicada para aquellas personas que en ocasiones no están de acuerdo con la estrategia seguida por InbestMe y prefieren ajustar la cartera a sus gustos.
- Importe mínimo: 100.000€
Comisiones Inbestme
Las comisiones de Inbestme son de las más bajas del mercado, aunque deberás consultar la comisión a aplicar en cada caso ya que en función del tipo de plan que elijas y el importe que inviertas tendrás una mayor o menor comisión aplicada.
A continuación os dejamos una tabla de comisiones done podéis ver cuanto cobra InbestMe por gestionar cada una de las carteras en función del importe aportado.
Hay que tener en cuenta que a este % hay que sumarle el cobrado por la custodia y precio del fondo invertido en cuestión.
Tabla de comisiones de Inbestme
Ventajas y desventajas de Inbestme
Como pasa con todos los Robo Advisors, InbestMe tiene sus cosas buenas y sus cosas malas. Por si no te quieres entretener leyendo, aquí te las mostramos de forma resumida:
Pros y Contras de InbestMe
Pros
Cons
Rentabilidad de InbestMe
Vale, muy bonito todo, pero lo que te interesará saber es si InbestMe es rentable o por lo menos su histórico así lo demuestra.
Como lleva poco tiempo operando, los datos de los que disponemos son pocos pero a día de hoy la rentabilidad que tiene la opción InbestMe Basic, la más demandada, es la siguiente. (últimos 3 años)
Carteras de Fondos | 2017 | 2018 | 2019 |
|---|---|---|---|
Cartera 0 | 0,8% | -2,8% | 3,3% |
Cartera 1 | 1.8% | -3,7% | 6,1% |
Cartera 2 | 3.0% | -4,4% | 9,6% |
Cartera 3 | 4.6% | -5% | 11,9% |
Cartera 4 | 5.3% | -5,5% | 13,2% |
Cartera 5 | 6.1% | -5,9% | 15,5% |
Cartera 6 | 7.1% | -5,5% | 17,6% |
Cartera 7 | 7.6% | -6,2% | 19,6% |
Cartera 8 | 8.6% | -6,9% | 21,6% |
Cartera 9 | 9.5% | -7,7% | 23,4% |
Cartera 10 | 10.5% | -8,1% | 24,0% |
Promedio | 5.9% | -5,6% | 15,0% |
¿Es seguro InbestMe?
Si no estás muy familiarizado o familiarizada con la gestión automatizada y nunca has oido hablar de los robo advisor, es muy seguro que te entren dudas de si InbestMe es seguro o no.
Pues bien, podemos asegurar que InbestMe es seguro y además incluso ofrece más seguridad que el resto de bancos que están adscritos al Fondo de garantía para inversores (FOGAIN), que también lo está, sino que también ofrece una garantía de hasta 500.000$ en ETFs, gracias a que Interactive Brokers, la entidad encargada de custodiar tu inversión, está adscrita a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) .
Además, como debe ser, está inscrita en la Comisión Nacional del Mercado de Valores. (CNMV).
Si te fijas bien, ofrece una protección de hasta 5 veces los normal ofrecido por la normativa Española y su Fogain.
Interactive Brokers custodia tu dinero invertido en InbestMe
Por si no tienes claro qué hacen con tu dinero y dónde está, debes saber que InbestMe trabaja con Interactive Brokers para operar y gestionar tu capital.
Interactive Brokers es uno de los bancos de inversión más reputados no sólo de Reino Unido sino de todo el mundo.
Tu cuenta estará creada a tu nombre y será totalmente independiente de InbestMe. Si por alguan razón InbestMe fuera insolvente o tuviera que cesar su actividad, tu dinero y tu inversión estaría a salvo ya que es independiente de la gestión de la empresa.
El dinero que haya en tu cuanta así como el que dispongas invertido en cada momento, es accesible y lo puedes retirar siempre que quieras, teniendo en cuenta que hay un plazo de unos 3-5 días para dar tiempo a vender tus posiciones y gestionar la transferencia de efectivo a tu cuenta bancaria seleccionada.
¿Cómo abrir una cuenta en InbestMe
Para abrir una cuenta y comenzar a invertir en InbestMe tan sólo es necesario ser mayor de edad y contar con una conexión a internet para iniciar el proceso de apertura.
Los pasos a seguir para abrir una cuenta son:
- Haz clic en este enlace y así poderte beneficiar de la promoción de 10.000€ de gestión gratis durante el primer año y 50€ de regalo.
- Rellenar el text de 8 preguntas para conocer tu perfil de inversor. Conforme a tus respuestas te otorgarán una cartera más conservadora o más agresiva. (lo puedes modificar a tu gusto si no estás conforme con la cartera seleccionada)
- Para comprobar tu identidad, deberás subir una copia de tu DNI, un recibo bancario actualizado y una foto tuya. Para ETFs hace falta también un documento que pruebe tu residencia.
- Una vez tengas todo rellenado, te otorgan un número de cuenta bancaria que será tuyo propio y a tu nombre. En dicha cuenta bancaria deberás realizar el ingreso del dinero que quieras invertir con InbestMe.
Como puedes observar, abrir una cuenta con InbestMe es realmente rápido y sencillo, y lo mejor todo, se hace el proceso completamente online.
Opinión final de InbestMe
Opiniones de usuarios de InbestMe en Trustpilot
Una vez hemos visto todo lo que ofrece, ahora vamos con nuestra opinión de InbestMe y para quienes lo recomendamos.
En primer lugar, si quieres seguir una estrategia puramente automatizada y basada en fondos indexados sin intervención humana, te recomendamos que elijas el Plan Strategic ya que se trata el más afín a este modelo de inversión. Si eres un inversor experimentado, puede que te interese exponer tu dinero a alguno de sus otros planes combinados que ofrece.
Por otro lado, nos gusta InbestMe ya que todo el preceso de apertura de cuenta se puede realizar cómodamente desde el sillón de tu casa online.
Lo que menos nos gusta es que, al utilizar Interactive Brokers como gestor del dinero, en caso de tener invertidos más de 50.000€, deberás declarar anualmente a hacienda que tienes ese capital fuera del país, lo cual es un pequeño trabajo más que hay que realizar, aunque se hace fácilmente rellenando el formulario 720. Recuerda que esto es sólo para los ETFs.
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