Mejores depósitos a plazo fijo

¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es una forma de inversión en la que se deposita una cantidad de dinero en una entidad bancaria a cambio de una rentabilidad preestablecida y un plazo determinado.

Esta rentabilidad se basa en los tipos de interés y es fijada por la entidad bancaria al inicio de la contratación del depósito. El plazo puede variar según el usuario y la entidad, desde algunos días hasta varios años.

Definición de depósito a plazo fijo

Un depósito a plazo fijo es un producto financiero que permite a los clientes invertir su dinero a cambio de una rentabilidad fija y en un plazo previamente establecido, que puede variar entre pocos días y varios años.

Se trata de una forma segura de invertir los ahorros ya que se garantiza la devolución del capital invertido y la rentabilidad pactada en el momento de la contratación.

Funcionamiento de los depósitos a plazo fijo

El funcionamiento de los depósitos a plazo fijo es bastante sencillo. El cliente ofrece su dinero a una entidad bancaria por un período de tiempo determinado y a cambio recibe una rentabilidad fija. Una vez que el plazo pactado ha finalizado, el dinero invertido, junto con los intereses acumulados, se devuelve al titular del depósito.

Es importante destacar que, en general, no se permite la cancelación anticipada del depósito por parte del cliente, aunque en algunos casos puede haber penalizaciones por hacerlo.

Diferencias entre los depósitos a plazo fijo y otros productos bancarios

Los depósitos a plazo fijo se diferencian de otros productos bancarios en que ofrecen una rentabilidad fija y asegurada, a diferencia de los productos bursátiles cuyas rentabilidades son variables y supeditadas a la situación del mercado

 Además, los depósitos a plazo fijo ofrecen una alta seguridad en la inversión, ya que están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos, que protege al cliente en caso de quiebra de la entidad bancaria.

Por otro lado, los depósitos no ofrecen mucha liquidez ya que el capital invertido queda bloqueado hasta el final del plazo establecido.

Preguntas frecuentes sobre los depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo son un producto financiero de ahorro que ofrece un tipo de interés pactado durante un plazo establecido. A continuación, se expondrán las preguntas frecuentes más relevantes acerca de estos depósitos.

¿Cuál es la rentabilidad que ofrecen los depósitos a plazo fijo en 2023?

La rentabilidad ofrecida por los depósitos a plazo fijo varía en función de la entidad bancaria y del plazo de tiempo acordado.

En general, debido al aumento de los tipos de interés, en 2023 se ha podido observar un incremento en las rentabilidades ofrecidas, aunque no son tan altas como años anteriores.

¿Qué entidad bancaria ofrece los mejores depósitos?

No hay una única entidad bancaria que ofrezca los mejores depósitos ya que las condiciones varían en función del plazo de tiempo y la rentabilidad ofrecida.

Es recomendable realizar una comparativa de los diferentes depósitos y valorar las condiciones que mejor se adapten a las necesidades de cada usuario.

En ocasiones, los mejores depósitos a plazo fijo se encuentran en países europeos, fuera de España. En este caso, la mejor opción para acceder a ellos, es contratarlos a través de Raisin, una plataforma que nos ayuda a contratar fácilmente depósitos fuera de nuestro país. Puedes leer la opinión de Raisin para saber en qué consiste.

¿Qué ocurre si decido cancelar anticipadamente mi depósito a plazo fijo?

En caso de realizar una cancelación anticipada de un depósito a plazo fijo, la entidad bancaria suele aplicar una penalización que suele ser una reducción de la rentabilidad ofrecida o incluso la anulación de la misma.

Por lo tanto, es importante leer las condiciones y comprobar las penalizaciones antes de contratar un depósito fijo.

¿Existen cuentas remuneradas con rentabilidades similares a los depósitos?

Sí, existen cuentas remuneradas que ofrecen rentabilidades similares a los depósitos a plazo fijo, aunque suelen estar vinculadas a la domiciliación de la nómina o a un determinado número de movimientos bancarios.

Es importante leer las condiciones de estas cuentas antes de contratarlas y valorar si se adaptan a las necesidades de cada usuario.

Aún así, existen opciones como Freedom24 o Scalable Capital donde te pagan diariamente tus intereses en tu cuenta remunerada sin necesidad de contratar ningún otro producto.

¿Cómo afectan los intereses a la tributación de los depósitos bancarios?

Los intereses generados por los depósitos a plazo fijo se consideran rendimientos del capital mobiliario y tributan como tal en la declaración de la renta.

El interés generado se suma a los ingresos anuales del usuario y se grava en función del tramo correspondiente a su base imponible.

¿Son seguros los depósitos a plazo fijo? ¿Qué es el FGD?

Los depósitos a plazo fijo son seguros ya que cuentan con la garantía del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que en caso de insolvencia o quiebra de la entidad bancaria, garantiza un máximo de 100.000 euros por titular y entidad.

Este fondo está integrado en la Unión Europea y existe en todos los países de la UE.

¿Qué cantidad mínima es necesaria para contratar un depósito a plazo fijo?

La cantidad mínima necesaria para contratar un depósito a plazo fijo depende de la entidad bancaria, ya que cada una establece su propio mínimo y máximo de inversión.

Es importante tener en cuenta que, por norma general, a mayor inversión, normalmente, mayor rentabilidad ofrecida.

¿Existe algún tipo de interés nominal en los depósitos a plazo fijo?

Sí, el interés nominal es la rentabilidad que se pacta entre el usuario y la entidad bancaria y se aplica durante el plazo de tiempo estipulado.

No obstante, hay que tener en cuenta que existen otros tipos de interés que pueden influir en la rentabilidad final, como el interés nominal anual, el tipo de interés efectivo o el tipo de interés real.

¿Qué otras alternativas de inversión similares existen al depósito a plazo fijo?

Existen diversas alternativas de inversión similares a los depósitos a plazo fijo, como son las cuentas remuneradas, los fondos de inversión, los planes de pensiones o la deuda pública.

Cada una de estas alternativas presenta unas características diferentes y es importante valorar cuál se adapta mejor a cada usuario.

¿Puedo contratar un depósito online? ¿Qué bancos ofrecen esta opción?

Sí, es posible contratar depósitos a plazo fijo de manera online, a través de la web de la propia entidad bancaria. Algunas de las entidades que ofrecen esta opción son: Banco Santander, Evo Banco, Openbank o ING Direct, entre otras.

Es importante tener en cuenta las condiciones de contratación y las comisiones que puedan aplicar.

¿Es rentable vincular mi nómina al banco?

En algunos casos, vincular la nómina al banco puede ser rentable ya que algunas entidades ofrecen cuentas remuneradas o depósitos con rentabilidades más elevadas si se domicilia la nómina o se cumplen una serie de requisitos.

No obstante, es importante leer las condiciones y valorar si se adaptan a las necesidades de cada usuario.

¿Existen ofertas de bienvenida para nuevos clientes?

Sí, algunas entidades bancarias ofrecen ofertas de bienvenida para nuevos clientes, que suelen consistir en regalos o rentabilidades más elevadas en cuentas remuneradas o depósitos a plazo fijo.

Es importante leer las condiciones de estas ofertas y valorar si se adaptan a las necesidades de cada usuario.

¿Qué tarjetas de crédito están vinculadas a los depósitos a plazo fijo?

No todos los depósitos a plazo fijo están vinculados a tarjetas de crédito, aunque algunas entidades suelen ofrecer este tipo de promociones. Lo más habitual es que las tarjetas vinculadas ofrezcan descuentos o bonificaciones en establecimientos o en compras realizadas con estas tarjetas.

¿Es mejor contratar un depósito a plazo fijo o una cuenta remunerada?

No hay una única respuesta a esta pregunta ya que dependerá de las necesidades y objetivos de cada usuario.

En general, los depósitos a plazo fijo ofrecen una rentabilidad fija durante un período de tiempo más alta que las cuentas bancarias, pero esto no siempre es así. A día de hoy hay cuentas remuneradas que ofrecen unas rentabilidades muy interesantes y similares a los mejores depósitos.